Хочу свой дом. Какая ипотека доступнее?
Интерес к частному домостроению в России продолжает расти — это подтверждают и соцопросы, и официальная статистика. Разбираемся, какую роль в этом играет ипотека и какие условия доступны сейчас заемщикам, желающим купить или построить дом*.
По данным Росстата, с января по август 2023 года в России построено около 70,2 млн кв.м жилья. Это на 0,7% больше, чем за аналогичный период в 2022 году.
Спрос активно поддерживается госпрограммами, которые в последнее время распространяются и на ИЖС — это, в первую очередь, льготная госпрограмма и семейная ипотека.
Основные госпрограммы для покупки или строительства частного дома в ипотеку в России
- Ставка — от 5% годовых
- Лимит — до 18 млн рублей для покупки или строительства жилья в городах с населением от 1 млн человек; до 9 млн рублей — для остальных городов
- Первый взнос — от 20,1%
- Срок — до 30 лет
В рамках программы можно купить готовый жилой дом с участком у юрлица или ИП (они должны являться первыми собственниками такого дома) или взять кредит на строительство жилого дома на уже имеющемся участке или с одновременным приобретением земли для ИЖС. При этом строительство обязательно должно осуществляться по договору подряда с юрлицом или ИП.
Для участия в программе заёмщик должен работать в компании, которая аккредитована Минцифры РФ для целей ИТ-ипотеки, а также соответствовать требованиям по уровню дохода (зависит от города по месту работы).
Льготная ипотека c господдержкой
- Ставка — от 8% годовых
- Лимит — 6 млн руб. во всех субъектах России
- Первый взнос — от 30,1%
- Срок — до 30 лет
Кредиты выдаются на покупку участка с дальнейшим строительством дома самостоятельно или с помощью подрядчика или на строительство дома на уже имеющейся земле. В рамках программы можно также купить уже построенный жилой дом с землей у юрлица или у ИП, который построил данный дом (является первым собственником).
- Ставка — от 6% годовых
- Лимит — 12 млн руб. в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть) и 6 млн руб. в остальных субъектах
- Первый взнос — от 20,1%
- Срок — до 30 лет
Ипотеку можно взять на покупку участка с дальнейшим строительством дома с помощью подрядчика или на строительство дома по договору подряда на уже имеющейся земле. Или купить готовый жилой дом с землей у юрлица, построившего данный дом.
Программа подходит семьям с одним ребёнком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью.
Дальневосточная ипотека и Арктическая ипотека
- Ставка — от 2% годовых
- Лимит — 9 млн руб. при выполнении условий: площадь недвижимости должна быть свыше 60 кв. метров; объект приобретается на первичном рынке или планируется строительство жилого дома, в том числе по программам «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар»; территория приобретения или строительства жилья — Дальневосточный федеральный округ или Арктическая зона России
- Первый взнос — от 20,1%
- Срок — до 20 лет
По программам можно купить готовый дом с участком или построить жилой дом, в том числе с одновременным приобретением земельного участка.
При этом при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынках в Арктической зоне стоимость 1 кв. метра не должна превышать среднюю стоимость кв. метра, установленную правительством России на дату заключения кредитного договора.
Строительство дома (базовая программа)
- Ставка — от 16,7% годовых
- Лимит — до 100 млн руб.
- Первый взнос — от 25%
- Срок — до 30 лет
Ипотека выдается на строительство жилого дома на своем или арендованном участке или на покупку земли с дальнейшим строительством дома на ней. Строить дом можно самостоятельно или с любым подрядчиком — без аккредитации и других ограничений. Кредит выдается частями, что позволяет планировать этапы строительства и не переплачивать проценты.
Ипотека на загородную недвижимость и землю
- Ставка — от 17% годовых
- Лимит — до 100 млн руб., до 75% от стоимости залога
- Первый взнос — от 25%
- Срок — до 30 лет
В рамках программы можно купить дачу (садовый дом) с земельным участком или только участок, а также построить садовый дом как на своей земле, так и с ее приобретением. Строительство можно вести как самостоятельно, так и с привлечением любого подрядчика. Кредит на строительство выдается частями.
- Ставка — от 17,8% годовых
- Лимит — до 20 млн руб., до 60% от стоимости залога
- Без первого взноса и без подтверждения дохода
- Срок — до 20 лет
По этой программе можно купить жилой дом с землей на первичном и вторичном рынках без первоначального взноса — под залог находящейся в собственности квартиры. Также кредит выдаётся на цели строительства садового или жилого дома самостоятельно или с подрядчиком.
Рассчитать ипотеку на загородную недвижимость
*условия актуальны на дату публикации статьи