Строительство дома с эскроу счётом

Сбер запустил ипотечную программу на ИЖС с открытием эскроу-счёта. Данный инструмент уже давно активно применяется при строительстве многоквартирных домов и защищает интересы дольщиков в случае, если застройщик не выполняет свои обязательства.
Эскроу-счёт в ИЖС — это специальный счёт в банке, который открывается для расчётов между покупателем строящегося жилого дома и подрядчиком. Заказчик вносит деньги в банк, после чего они блокируются на счёте до завершения строительства. Подрядчик получает доступ к средствам только после предоставления подписанного акта приёма-передачи, отчёта об оценке жилого дома, а также уведомления о соответствии построенного объекта требованиям законодательства.

Если подрядчик не сдаст дом вовремя, средства со счёта будут возвращены покупателю для погашения кредита. Но и забрать свои деньги с эскроу-счета в любой момент покупатель не сможет — только если подрядчик не выполнил условия, зафиксированные в договоре, заключенном при открытии эскроу-счёта.

Условия выдачи ипотеки на ИЖС с эскроу-счётом в Сбере

Теперь при оформлении ипотеки Сбербанка на строительство жилого дома с подрядчиком возможно единовременное перечисление кредита на счёт эскроу до завершения стройки.

Дополнительное обеспечение на период строительства дома — поручители и/или залог иной недвижимости — предоставлять не нужно. В залог берётся только земельный участок под ИЖС. При этом есть ряд ограничений:

• Регион строительства не входит в список исключений*
• Строительство ведётся с подрядчиком из списка рекомендованных банком на собственном земельном участке или на участке, который приобретается в ипотеку у подрядчика.
• Дом должен быть построен и поставлен на кадастровый учёт, на него должен быть зарегистрирован и подтверждён клиентом залог в пользу банка в срок не более 18 месяцев от даты заключения кредитного договора. Если условие не соблюдено, банк вправе начислить неустойку по кредиту.

Требования к дому аналогичны условиям других ипотечных программ на ИЖС. Главное — чтобы он был зарегистрирован как жилое здание и совокупная стоимость участка и построенного дома была больше суммы кредита.

Требования к подрядчику и договору подряда:

• Подрядчик не может являться участником кредитной сделки (заёмщиком, поручителем, созаёмщиком) или состоять в браке с участником
• Количество подрядчиков по одному кредиту — не более одного
• Подрядчик должен быть аккредитован банком
• Договор подряда должен содержать условия безналичного расчета через счёт эскроу

• Как это работает

  1. Покупка земли физлицом, на которой будет построен дом.

  2. Заключение договора строительного подряда.

  3. Оценка и принятие решения при кредитовании подрядчика.

  4. Заключение трёхстороннего договора счёта эскроу.

  5. Кредитование подрядчика.

  6. Депонирование средств физлица на счёте эскроу (100% цена договора подряда — первоначальный взнос плюс ипотека). Подрядчику выдаётся кредит в размере не более 80% от этой суммы.

  7. Строительство дома. Подписание акта приёма-передачи по завершении работ.

  8. Раскрытие счёта эскроу — денежные средства поступают на ссудный счёт, а разница остатка эскроу и суммы для погашения кредита — на расчётный счёт подрядчика.

  Как открыть эскроу-счёт

  1. Подрядчик и заказчик заключают договор строительного подряда, указав в качестве способа оплаты эскроу-счёт.
  2. Подрядчик направляет документы для открытия эскроу-счёта в банк.
  3. Подрядчик подписывает договор на открытие эскроу-счёта на платформе СберБизнес или в офисе банка.
  4. Заказчик после получения СМС о готовности счёта подписывает документы в любом офисе Сбера.
  5. Счёт эскроу появляется у заказчика в приложении Сбербанк Онлайн.
  6. Заказчик пополняет его удобным способом, например, переводом со вклада или из другого банка.

  Преимущества открытия эскроу-счёта

  • Гарантия финансовой безопасности — деньги перечисляются подрядчику лишь после завершения строительства жилого дома
  • Бесплатное открытие и обслуживание счёта эскроу
  • Единовременная выдача кредита
  • Оформление ипотеки без дополнительного обеспечения

  Как найти подрядчика с эскроу-счётом на Домклик

  При поиске объявлений на Домклик подрядчики отмечены в каталоге специальным бейджем «Эскроу-счёт». Так потенциальные покупатели будут уверены в том, что компания соответствует требованиям программы. https://saransk.domclick.ru/stroitelstvo-domov/katalog-podriadchikov/card/ooo-sk-uiutnyi-dom-13_2500...